非标是什么意思 非标资产包括哪些？ 非标详细介绍

非标是什么意思?

非标的全称是非标准化债权资产，银监会对其定义是未在银行间市场或证券交易所市场交易的债权性资产。与之相对的就是标准化债权类资产。至于如何区分，就主要是看该资产是否具备标准化特征，一般情况下，标准化业务要具有交易市场。具有较高的流动性。

非标产品包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。相较于标准化的产品，非标可以规避信贷规模限制等监管指标，但非标理财不一定是非法理财，只不过它可以场外流通，形式灵活，收益率高。

虽然说它在很多方面比较具有优势，但由于没有监管，所以说会存在很多风险，比如风险承担主体不明确，易引发系统性风险，而且还会涉及期限错配、杠杆放大、违规贷款投向等问题。所以说，监管部门也陆续出台了一系列文件，来对非标业务做了限制。

非标资产，就是没有标准化的债权资产。

标准化资产是在银行间市场或者交易所按照一定规则公开交易的资产，就像我们去正规超市买东西，所有的商品都会明码标价，选好商品后直接扫码结账。

一样的商 品，一样的价格。

你不会花同样的钱买到两瓶不一样标准的可口可乐。而非标资产则类似选购珠宝或玉石，价格不透明，而且你很难找到两块完全一样的玉石。

即便两块玉石价格相同，其品质、成色也必然存在差别。

非标资产包括信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用 证、应收账款、各类受益权、附带回购条款的股权融资等。

公开市场的标准化商品的价格由市场供求和商品质量决定，标准化资产也一样。

而珠宝、玉石等商品的价格其实在零售环节是无规则的，这些非标资产也很难用统一的尺度来衡量其公允价格。

很多时候这些资产的质量与风险只有经手的第一参与方了解，甚至连后面的通道方都很难说清楚。

这会带来什么问题呢?

这些非标资产通过通道业务最终被包装成理财产品销售给商业银行的客户，客户以为这些理财产品像存款一样安 全，而实际上他们持有的产品后端对应的是这些非标债权。

如果债权到期无法兑付，那么银行将没有办法归还客户购买理财产品的本金和收 益。

当然，大多数银行自身是有严格的风控措施的，甚至有的银行对于理财资金对接非标资产的管理要比授信项目更加严格，因为比起信用风险，声誉风险对银行的影响可能更加深远。

但各家银行的管理尺度不 同，而客户却缺乏对银行理财产品的判断能力，大多数客户能看懂的就是哪家银行的理财产品的收益更高一些。

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